Reinventando el crédito rural: un nuevo modelo para los agricultores brasileños

Si la historia de los participantes de una pequeña comunidad agrícola puede replicarse en otros lugares —y sí es posible—, vale la pena mirar de cerca la región de Mato Grosso do Sul en el centro-oeste de Brasil.

Con la reciente publicación del Informe de Impacto sobre el nuevo Programa de Crédito Sistémico, ahora tenemos una imagen más nítida y completa de lo que es posible. El programa fue financiado por Rabo Foundation y creado por organizaciones locales (la Red APOMS en asociación con Alimi Impact Ventures). Después de más de tres años de actividad, podemos ver los resultados de un préstamo promedio de € 3.900 en el que participan 45 granjas familiares y 2 cooperativas.

Sin embargo, no es el importe del préstamo lo que cuenta la historia, sino todo lo que lo rodea.

Descrita como una “nueva perspectiva de crédito” por el presidente de la cooperativa de ahorro y crédito Cresol Centro-Sul RS/MS, Mauri Picoli, esta es una historia de lo que sucede cuando el financiamiento va más allá de las cifras y llega a los hogares y las vidas de los agricultores. Como explica Picoli, “nuestro enfoque se centra en las comunidades y en el fortalecimiento de las familias, porque entendemos que el desarrollo rural no se construye solo sobre cifras”.

El programa nació de la necesidad de abordar el conflicto entre la rigidez y la flexibilidad, entre los bancos y las granjas familiares. Cuando los sistemas bancarios y las granjas familiares están arraigados en la tradición, ¿quién puede adaptarse? O mejor dicho, ¿quién debería hacerlo? En una granja familiar, una mentalidad multifuncional es clave. En el informe de impacto, se cita el gran ejemplo de la crianza de aves de corral. Los huevos pueden ser un producto, una comida familiar y un fertilizante. Los trabajadores son miembros de la familia y las funciones están en constante evolución. Aceptar esta realidad es clave. En estos casos, las expectativas tradicionales de los sistemas de crédito, que se basan en préstamos de propósito específico y en informes financieros precisos, simplemente no pueden cumplirse.

En lugar de comprometer la dinámica agrícola familiar, el programa pretende fortalecerla.

Se llama Programa de Crédito Sistémico porque justamente la solución debe ser holística. Y aquí es donde el programa es único: primero se evalúan de forma individual las oportunidades de crecimiento y eficiencia para cada familia de agricultores. Y lo más importante es que las voces dentro de la granja familiar no solo se toman en cuenta, sino que son un componente esencial para las consideraciones tangibles e intangibles. ¿Cuáles son los valores de la familia? ¿Qué excedentes podrían destinarse a nuevos usos? ¿Dónde puede cada integrante de la familia contribuir de la manera más eficaz con su tiempo? Olacio Komori, director de APOMS y creador del programa, señala: “El diagnóstico del sistema agrícola como herramienta de evaluación crediticia es el eje de la línea de Crédito Sistémico, ya que se trata de un método de evaluación que innova al considerar múltiples dimensiones del funcionamiento de las pequeñas granjas familiares”.

Este enfoque multinivel también incluye apoyo para reducir los residuos y alcanzar los objetivos de sostenibilidad. Por ejemplo, junto con la capacidad de invertir en equipos, un agricultor también tiene acceso a asistencia técnica sobre la adopción de prácticas agroecológicas mientras utiliza ese equipo. Otro componente clave es el Curso de Agente de Desarrollo de Comunidades Rurales, dirigido a la próxima generación de agricultores. El programa ofrece a jóvenes 450 horas de capacitación en temas que van desde agroecología hasta políticas públicas.

El Informe de Impacto reveló que se proyecta que los ingresos brutos mensuales de los agricultores participantes aumenten de € 7.933  a € 11.825, es decir, más de 40 %.

Pero si muchos de los objetivos de esta iniciativa buscaban mejorar los aspectos intangibles de la agricultura familiar, entonces la historia de impacto del programa también debe hacerlo. Una familia compró un tractor con los fondos del crédito, lo que les ahorró tiempo valioso. Una agricultora aumentó las ventas con un segundo invernadero. El autor del Informe de Impacto y consultor del Climate Smart Institute, Nobuiuki Ito, lo resume brevemente: “Lo que la experiencia en Mato Grosso do Sul ha demostrado es que el resultado de este enfoque es mayores ingresos, mejores condiciones de trabajo, mejor calidad de vida y resiliencia climática”.

Y esto quedó claro en las percepciones compartidas directamente por los propios productores. Para Evaristo Rodrigues, agricultor orgánico de la Red APOMS, la diferencia clave en el éxito del programa fue tener a “alguien que guíe adecuadamente”. Continuó: “Los ingresos aumentaron, el trabajo duro disminuyó e incluso los excedentes se aprovecharon”. Hoy veo que cada ajuste valió la pena. Fue la asistencia técnica lo que demostró cómo todo está conectado”.

También es importante considerar los efectos secundario y lo que podrían significar para el futuro. Por ejemplo, casi el 20 % de los agricultores que recibieron crédito fueron mujeres. Y de los jóvenes capacitados en gestión comunitaria en el Curso de Agente de Desarrollo de Comunidades Rurales, el 72 % fueron mujeres. Y una de ellas incluso se postuló para el concejo municipal en las elecciones locales. En términos de sostenibilidad, 278 hectáreas de tierras de cultivo forman ahora parte de un plan de producción orgánica. Se plantaron semillas de cambio tanto simbólicas como reales.

Un dato contextual relevante aportó aún más motivos para el optimismo al analizar el desempeño durante una sequía severa. Si bien las entregas se redujeron entre los productores que no formaban parte del programa, los que sí participaban en el Programa de Crédito Sistémico reportaron un volumen constante de entregas. Esta estabilidad es especialmente significativa en esta zona de Brasil, una región cada vez más vulnerable a las sequías extremas. La resiliencia climática ya no es solo una ventaja, sino una necesidad para el futuro. Y si construir resiliencia requiere flexibilidad, el resultado de este programa ha demostrado que, cuando todos participan, tenemos el poder de impulsar un cambio duradero.

Por eso, en 2025, el Programa de Crédito Sistémico se está expandiendo en la misma región y replicando en el sur de Brasil, señal clara de que este modelo no solo es viable, sino que está listo para escalar.