Fortalecemos la resiliencia al cambio climático de los pequeños agricultores

Por eso, Cordaid Rwanda creó el proyecto “Strengthening Smallholder Farmers’ Resilience to Climate Change” (SFAREC) [Fortalecimiento de resiliencia al cambio climático para pequeños agricultores], que se desarrolló entre 2024 y 2026. La idea era simple, pero importante: si los agricultores deben adaptarse al cambio climático, necesitan acceso a modelos de financiamiento que se ajusten realmente a las realidades de la agricultura. No un préstamo cualquiera, sino un financiamiento oportuno, que se ajuste a la temporada agrícola y ayude a los agricultores a invertir en soluciones prácticas como la conservación del suelo, el riego, las semillas climáticamente inteligentes o la agrosilvicultura.

La agricultura sigue siendo fundamental para la economía de Ruanda. Representa alrededor del 24 % del PIB, y aproximadamente el 75 % de la población rural depende de ella para ganarse la vida. Sin embargo, el financiamiento sigue muy por detrás de la importancia del sector, ya que recibe menos del 1 % de los préstamos formales en Ruanda. Esa brecha es considerable, porque la adaptación climática cuesta dinero y, sin el financiamiento adecuado, muchos agricultores se quedan tratando de absorber los impactos climáticos con muy pocas herramientas.

SFAREC se diseñó para abordar ese desajuste. Sin embargo, no otorgaba préstamos directamente a los agricultores. En cambio, se centró en instituciones de microfinanzas (IMF) que ya atendían a las comunidades rurales. La lógica era sencilla: si estos prestamistas están mejor equipados para entender el riesgo climático y diseñar productos adecuados, pueden llegar a muchos más agricultores con el tiempo.

Una de las lecciones clave detrás de SFAREC es que el desafío no es solo el déficit de préstamos. El financiamiento rural no suele estar diseñado para la adaptación climática. Un agricultor podría necesitar un crédito para semillas, control de la erosión o riego, pero si el dinero llega después de la plantación, ya es menos útil. Si se le pide una garantía y el agricultor no tiene título de propiedad de la tierra, el acceso se detiene allí. Y si el préstamo no se explica claramente, puede utilizarse como crédito agrícola ordinario en lugar de como herramienta para la resiliencia.

Según el informe completo del proyecto, el 75 % de los agricultores encuestados mencionaron las garantías como la principal barrera para acceder a financiamiento. Las mujeres y los agricultores jóvenes se enfrentan aún más a esta situación porque tienen menos probabilidades de controlar los activos formales. Otras barreras incluyen una educación financiera limitada, una comprensión deficiente de los seguros y procesos de préstamo que no siempre se alinean con las temporadas agrícolas. En resumen, no se trata solo de falta de financiamiento. Se trata de un problema de diseño del propio sistema.

Cordaid Rwanda trabajó con cuatro IMF asociadas: CLECAM-EJOHEZA, CPF Ineza, Umutanguha Finance e Inkunga Finance. El proyecto los ayudó a reforzar su capacidad interna para ofrecer financiamiento más sensible al clima. Esto incluyó apoyo al desarrollo de políticas, capacitación del personal, perfeccionamiento de los productos y herramientas prácticas para evaluar los riesgos climáticos en la agricultura. En lugar de generar un sistema paralelo, SFAREC buscó mejorar el que ya existía.

Algunos de esos cambios fueron muy prácticos. Los oficiales de préstamos recibieron capacitación para hacer preguntas más específicas: ¿La granja es vulnerable a la erosión? ¿El préstamo se ajusta al ciclo de cultivo? ¿La inversión realmente volverá más resiliente la producción con el tiempo? En términos simples, el proyecto ayudó a los prestamistas a pasar de “¿esta persona puede pagar?” a “¿este préstamo realmente ayudará a esta granja a lidiar mejor con las crisis climáticas?”

Para fines de 2025, SFAREC había ayudado a fortalecer la preparación para el financiamiento climático en cuatro IMF y apoyado carteras de préstamos activas en tres de ellas. Entre esos tres socios, el proyecto registró 4.029 préstamos y más de 5.800 millones de francos ruandeses (~ € 3,4 millones) desembolsados, principalmente en distritos vulnerables al clima en las provincias sur y oeste de Ruanda, entre ellas Kamonyi, Muhanga, Rubavu y Ruhango.

En total, el 76 % de los agricultores encuestados adoptó nuevas prácticas climáticamente inteligentes después de acceder al financiamiento. Estas incluían el uso de fertilizantes orgánicos, mejoras en la conservación del suelo, una gestión más eficiente del agua, la siembra de semillas adaptadas al clima y la integración de árboles en los sistemas agrícolas. En otras palabras, los préstamos no solo se utilizaron, sino que se tradujeron en cambios concretos en las granjas.

Esos cambios en las granjas también se reflejaron a nivel de los hogares. Entre los agricultores encuestados, el 83,5 % reportó un aumento en los ingresos del hogar, el 86,4 % informó mejores rendimientos y el 60 % dijo estar mejor capacitado para hacer frente a los impactos climáticos. Muchos usaron sus préstamos no solo para insumos agrícolas, sino también para comprar ganado, expandir sus tierras, pagar colegiaturas o iniciar pequeños negocios complementarios. Eso importa porque la resiliencia rara vez se construye con un solo cultivo. Crece cuando los hogares son capaces de fortalecer los ingresos, los activos y la estabilidad desde varias fuentes.

Quizás la demostración más contundente del valor catalítico de SFAREC sea el vínculo entre la preparación institucional desarrollada por el proyecto y la movilización de financiamiento externo en condiciones concesionales. El desarrollo de políticas de riesgo climático, documentación de productos verdes y marcos de gobernanza ambiental con el respaldo de SFAREC permitió directamente que las tres instituciones de microfinanzas asociadas calificaran para un programa de préstamos climáticos a tasa preferencial que, de otro modo, no habría estado disponible. Esto ilustra cómo el desarrollo de capacidades focalizadas puede ampliar el acceso a financiamiento climático y ayudar a abrir nuevas oportunidades de fondos para las instituciones asociadas.

Como socio de larga trayectoria de Cordaid Rwanda y de las instituciones de microfinanzas participantes, Rabo Foundation apoyó a SFAREC con financiamiento de asistencia técnica específica. Apoyó a Cordaid en el fortalecimiento de la capacidad de financiamiento climático a través de cuatro IMF asociadas, combinando apoyo financiero con una sólida rendición de cuentas y aprendizaje, y facilitando el acceso a fondos adicionales más allá del proyecto. Asimismo, Rabo Foundation aportó una visión estratégica sobre las finanzas rurales y la resiliencia climática, se mantuvo involucrada de cerca mediante seguimiento periódico y revisiones de avance, y capitalizó las relaciones de larga data con las IMF locales. Ese compromiso de largo plazo ayudó a asegurar que SFAREC no fuera tratada como un proyecto piloto independiente, sino como parte de una iniciativa más amplia para fortalecer el financiamiento agrícola inclusivo en Ruanda. Se buscó garantizar que los nuevos productos de finanzas verdes no solo se desarrollen, sino que se integren, se adopten institucionalmente y estén listos para su replicación a escala.

Nota del editor: El fortalecimiento de la resiliencia al cambio climático de los pequeños agricultores (SFAREC) se extendió de 2024 a 2026. Las cifras institucionales y de la cartera de este artículo se refieren al progreso del proyecto informado al cierre de 2025, cuando se especifique. Las cifras de los resultados a nivel de agricultores se extraen de la evaluación final del proyecto, finalizada en marzo de 2026, y reflejan los resultados medidos al cierre del período del proyecto. Los resultados reportados por los agricultores provienen de encuestas basadas en sus propias respuestas y deben interpretarse como indicadores de cambio percibido.